罗伯特理财投资在线交流问题汇总（二） 沐叶秋秋

　　非常荣幸赶上，我也想问一下罗伯特：

　　1、我们现在有两套住房，一套目前自住，市值200万左右，另一套商住两用房，市值100万左右，现在在出租，租金在2500元左右，然后目前既想投资一个商铺，或者投资一个住宅，看着目前的楼市行情，心里有点打鼓，目前存款50万，不知道罗伯特建议我们如何分配呢？是投资房产？还是蓄势待发，等待更好的机会？如果是后者，那么等待的空隙，这笔钱可以投资点什么，目前是考虑方便，以七天通知存款方式为主。

　　2、就我个人而言，不知道罗伯特先生，对于我的财务状况，能否帮忙解惑，总感觉每个月的支出不可预料的增加，有点无奈，但又是必须，而且目前的投资，只有纸资产，比如说定存、定投、基金等……，年底打算购置一套房产，罗伯特觉得合理吗？非常感谢。

　　回复：沐叶秋秋，你好！

　　你的生活充满惊奇，就像童话故事里的灰姑娘，用心生活，努力工作，不断进步，不断进步，不断进步！！！在不断完善自己的过程中成为了白雪公主，真真切切让人惊叹。这转变的过程确是由乐观积极向上的生活态度决定的，上天会眷顾那些不断完善自己的人们，所有的付出与努力都会相应的回报。你是大家学习的榜样，也是我学习的榜样！

　　这一切由我们自己来决定，我们对待生活的态度决定了我们将收获什么样的生活！

　　所有我想对大家说：无论你是否喜欢现在的工作，只要职责所要就要做好它，如果你不喜欢你的工作，那么学会喜欢它，把工作当成你的朋友，因为---它会让成为一个更好的人。

　　任何财富都是从辛勤工作一点一点开始积累的，你越努力工作，你获得的财富就会更快更多，你的勤勉努力会被别人记在心里，上天也会给予你慷慨的回报！坚持这一信念才能成就自己的精彩人生，也将会成为拥有财富的人！

　　实现财务自由的过程实际上也是心灵不断成长、成熟的过程。

　　秋秋的家庭资产很殷实，你已经有了两套住宅，配置商铺会更适合些。商铺投资的现金流回报相对会比住宅更高一些，如果所在商业街发展好的话，商业价值是投资住宅无法比拟的。

　　商铺投资最好的是拥有独立产权的沿街一层店面（比如底商是一个不错的选择），首选入口和商业街中心位置，相对价格高一点也可以接受，结构要方正，门面足够宽4米以上，如果是中心位置转角处的双门面就更好了。很多商铺往往就因为位置选的不好，而出租不了好价钱。

　　如果是新开发区带返租的商铺，年限不能太长（三年左右），返租应该至少6个点以上。好的地段自己出租有把握可以不选择返租。

　　关于定投等在其他回复中已经说过了，你可以参考一下。

　　关于支出的不可预料性，首先应了解自己的不可预料性大多来源于哪些方面，如何在那些方面提前做好安排。比如是否可以安排一份预算之外的储备金，作为预算意外的备用，在无意外开支的时候当做短期存储和周转资金。这样便不影响到每月的现金流量的预算和支出。 晴空笑脸:

　　我也是“萝卜”

　　我和老公打算今年办婚礼，去年买的房子，待37.9万，月还1844（30年）。

　　情况是这样的：我们俩都是河北户口，在天津买的房，考虑到小孩上学，户口很重要的问题，现在我们也是在努力赚钱，投资除定投的基金外，其余均没参与。本文源自口碑理财网

　　我想问：如果我们手里有了闲钱是提前还贷还是攒着买二套房？（天津规定市区一次性付款60万解决户口）如提前还贷，还完以后是不是可以用房子抵押贷款？？现在房子升值了，是不是抵押出来的贷款就多了？非常感谢！

　　回复：晴空笑脸，你好！

　　房贷按揭本身是一种财务杠杆，我们借银行的钱帮助我们实现住房的梦想，如果我们有了一点积蓄是否可以提前把钱还给银行，以减少银行的贷款的利息呢！当然可以，但我不建议你这么做，银行的贷款年利率是6%左右，而如果我们能把钱拿来投资能获得一年20%收益的话，那么这个债务就是有利的债务，有时候债务也是一种资产。

　　财富的本质就是不等价的交换。就像银行一样，靠的是存贷差。

　　富人也是一样，债务对他们来说是一种良性资产。每个成功的富人都或多或少靠着投资收益和贷款利息差额的不断循环来实现财富的聚敛。

　　打破传统理财先还贷后储蓄投资的理念，学会让你的债务成为你的资产需要一点勇气，更重要的是理财思维的转变和升华。

　　富人是让钱滚动起来的人，只想还债是很难实现财务自由的，因为它无助与我们未来的生活。

　　提前还贷也是为了获取更多的贷款，如果不能就不要提前还贷了；房产升值当然能获得更多的贷款，这也是房地产投资的优势所在，我在其他帖子里有详细的说到，你可以去看看。

　　理财红影

　　我也先占楼提问.

　　l关于我目前的财务状况,请罗伯特帮忙做一份建议,谢谢.

　　女,34岁,单身,有一女随父亲一起生活,暂时不用负担什么费用,父母双全,暂时也不需要什么负担.

　　年收入五万左右.

　　目前的资产状况:股票投资7万,目前深套中,净值大约5万.

　　基金投资2.5W,目前亏损中,净值大约2.1W

　　定期存款2W

　　活期0.5W左右.

　　目前每月定投1600([相对于收入来说,这个比例会不会太高)

　　请问我这个资产配资是不是风险太大了?如何理财才能实现收益最大化,目前是亏损状态.想在年底或明年初买一套二手房,60-70平左右,总价30W左右

　　目前我工作的地方房价4K-5K.

　　请问我买房的这个计划可行不?

　　到时候可能会把股票和基金清仓,买房的首付控制在7-8W左右.

　　晕,这样一算,我基本是"富翁"了

　　回复：红影，你好！

　　首先感谢你热忱无私的帮助，应为有你的帮助整理，才得以汇总这个帖子!谢谢你！

　　1.对于股票投资，特别是没有多少股市经验的朋友，资金管理是非常重要的。

　　前期投入一点点资金，从自有资金中拿出很小的一部分来作为学习实践，亏了也不会对自己有多大影响，相当于交学费吧！

　　用它作为学习和实践的积累，在积累了一定的实战投资经验并有了自己较完善的操作系统和方法以后再逐步增加资金量。

　　所以，在投资金钱以前，先投入时间在学习实践积累经验上，才是正确的投资顺序和方式。这也是所以投资的应该遵循的顺序。

　　用钱买经验，然后再用经验赚钱是股市永恒不变的真理，谁也改变不了。

　　妄想在股市中迅速致富的人，都付出了很大的代价和深刻的教训。

　　2.基金定投是一种间接入市投资行为，它的优点是通过时间的积累和资金的分期分时分配原则来规避风险获取长期收益，缺点是无法实现利益的最大化，投入时期较长，少则5年，多则10年以上才能看到长期效益。在家庭理财上对以储蓄心态来做投资的朋友是一个较为稳妥的方式。根据家庭和个人经济状况和经济需求可适量配置。

　　3.不动产也是家庭理财应当考虑配置的一部分，多少应根据个人经济收入和当前房价做计划，并参考合理的租售比率。租售比率越大配置应当越高，反之亦然。相对于你的收入而已，当地的房价还不算太高，先买个小户型或者公寓应当是不错的，面积不要太大，负担不要太重，如果是基于投资的考虑，买在市区里，人流量相对较集中的地方，出行方便，比较容易出租，最好不要买顶底层。

　　晨叶上的露珠：

　　罗伯特老师，昨天因为看在线的人太多，不敢再打扰您，今天就在这里向您咨询一下。

　　我在福州，手头有30万左右的闲置资金，我很想买一套二手小户型公寓出租，31平方30万，月租金1200元。而老公确很想用这30万买一套大概八几年的破房子约65平方，说是用来等拆迁，因为现在政府的政策是原拆原迁，他说这样到时我们有65个平方，再贴钱买个平方差，弄个百来平米的房子很好。因为意见相左，至今小户型也没买，破拆迁房也没买，请罗伯特老师给点意见吧。另外我们有自住房一套还剩下贷款22万左右没还，月供三千多，这个不构成压力，不会影响到30万的闲置资金的使用。在线等老师回复。

　　 再次强烈支持。

　　罗伯特的回复：

　　露珠你好：

　　房地产的投资收益主要来自两个方面：租金收益（现金流）和增值收益（资本利得）；

　　租金收益是基于事实的现金回报的投资，

　　资本利得是基于预期未来增值回报的投资；

　　一般情况下成功的投资者即为事实投资也为未来预期的观点投资，为现金流量投资便不会完全依赖为资本增值的目的的投资，衡量现金流量回报是投资的基础和优先项，它的好处是无论房价涨跌都不会影响你的现金收益。

　　小公寓投资有现实的租金收益做保证，租售比1：250也在合理范围内，应该作为首选，如果该地段具备升值的潜力就更好了；拆迁房也是很不错的投资对象，有不少投资者在拆迁房投资上获得不菲的收益，只要价格合适，政策补偿措施对拆迁户有利，也是不错的。

　　房地产的好处是具备资金杠杆的功能，做好资金的规划，可以先买下小公寓，然后抵押贷款出部分资金，再融资购买拆迁房；如果两者都是很理想的投资对象的话，你的经济条件也具备，可以分步完成。

　　（个人建议 仅供参考）